كيفية اصدار شيك بنكى
كيفية اصدار شيك بنكى
يعد الشيك هو محرر مكتوب وفقا لشروط مذكورة في القانون، ويتضمن أمرا صادرا من شخص (الساحب)، إلى شخص آخر (المسحوب عليه) بأن يدفع لشخص ثالث أو لحامل الشيك (المستفيد).
من هم أطراف الشيك؟
الساحب: هو صاحب الحساب الذي يعطي أمراً للبنك بدفع مبلغ محدد ويوقع على الشيك.
المسحوب عليه: وهو البنك الذي يقوم بدفع مبلغ الشيك من الحساب الجاري لديه، سواء بنكا حكوميا أو خاصا أو أجنبيا.
المستفيد: وهو الشخص الذي حرر لمصلحته الشيك.
ما هي أركان الشيك؟
تاريخ الاستحقاق
هو التاريخ الذي يجب على المستفيد صرف الشيك فيه، ولكن بحسب القانون الجديد فإن الشيك يصرف بمجرد تحريره.
? مبلغ الشيك يجب كتابته بالأرقام وكذلك بالحروف، فمثلا إذا كان الشيك بـ (100000 جنيه) يكتب في الشيك رقم 100000 جنيه مصري فقط لا غير ثم يكتب بالحروف مائة ألف جنيها مصريا فقط لا غير، وإذا اختلف المبلغ بالأرقام عنه بالحروف فإن البنك يأخذ بالحروف.
⬅ أمر الدفع
يكتب في الشيك جملة “ادفعوا لأمر …………. ” وفي المكان الخالي تكتب اسم المستفيد أو يكون لحامله.
⬅ رقم الترميز
عبارة عن كود كبير مكتوب بالكمبيوتر ومطبوع على الشيك نفسه من تحت، وهو عبارة عن رقم البنك ورقم الحساب ورقم الفرع ونوع الحساب، حيث يتم تجميع كل هذا لعمل كود الترميز أو رقم الترميز.
⁉ ما هي أنواع الشيكات؟
1. الشيك الاسمي: ھو عبارة عن الشیك الذي یجب أن یذكر فیه اسم الشخص الذي سوف یقوم بصرف الشیك، أي: للمستفید الأول فقط.
2. الشيك لحامله: ھو الشیك الذي یكون موجود فیه عبارة “ادفعوا لأمر أو لحامله” أي يجیز الشیك لأي شخص أن یقوم بصرفه، وھذا الشیك من عیوبه أنه قابل للضیاع أو السرقة.
3. الشيك المسطر: ھو عمل خطین متوازییین على طرف الشیك وفي ھذه الحالة لا یمكن صرف الشیك نقدا، ولكن تضاف قیمته إلى حساب المستفید، كما أنه فى حالة تسطیر الشیك یصرف الشیك في تاریخ استحقاقه ولا يستطيع أي شخص صرفه إلا من حرر له الشيك، وينقسم لنوعين: (التسطير العام) وفيه يترك فراغ بين الخطين، ويتم صرفه من أي بنك، و(التسطير الخاص) حيث يكتب اسم البنك بين الخطين، ولا يتم صرفه إلا من البنك المذكور.
4. الشيك المعتمد: وھي شیكات یقوم البنك بحجز قیمتھا مسبقا ثم یعطیھا للعمیل الذي یطلب ھذه الشیكات، بمعنى أن البنك یقوم بحجز قیمة الشیك من حساب العمیل، ثم یتم إعطاؤه شیكات محددة بمبلغ معین، والسبب من إصدار ھذه الشیكات یرجع إلى مشاكل عدم كفایة الرصید، حیث أصبح ھناك جھات لا تقبل إلا الشیكات المعتمدة، حیث إن الضامن للشیك المعتمد ھو البنك، ولیس ساحب الشیك.
5. الشيك المصرفي: الشيك المصرفي هو أمر يحرره البنك لأمر المستفيد بوفاء مبلغ معين لدى الاطلاع، ويكون المسحوب عليه في العادة هو نفس الساحب أو أحد فروعه، ويأتي إصدار مثل هذه الشيكات بناء على طلب عميل البنك الذي يريد تقديمه لشخص ثالث، مثل تكلیف العمیل البنك بدفع مصاریف الدراسة لإحدى الجامعات بالخارج، حیث یقوم البنك بإرسال مبلغ الشیك إلى بنك مراسل آخر، ثم یقوم البنك المراسل بصرف قیمة الشیك إلى المستفید، وهو مثل الحوالة البریدیة.
6. الشيك السياحي: هو شيك يتميز بالأمان ويحمي حامله من خطر الضياع والسرقة عند السفر، وهو عبارة عن الحصول على دفتر شيكات مقابل إيداع مبلغ معين في البنك، حيث تقوم بإيداع مبلغ معين والحصول على شيكات سياحية بهذا المبلغ، وموظف البنك يجعلك توقع أمامه في الجهة اليمين،وأما الجهة اليسار لا توقع عليها إلا عندما تكون بالخارج، وتقوم بعملية الشراء، فإذا وقعت في الجهتين اليمين واليسار يستطيع أي أحد إذا سرق الشيك استخدامه، أما إذا وقعت فى الجهة اليمين فقط لن يستطيع أحد استخدام الشيك حتى توقع على الجهتين بنفس التوقيع.
ما الفرق بين تظهير الشيك وتسطير الشيك وإيقاف الشيك؟
تظھیر الشیك
عندما تحصل المنشأة على شيك من أحد عملائها قد تقوم بتظهير هذا الشيك إلى شخص آخر سداداً لمبلغ مستحق لهذا الشخص طرف المنشأة، ويقصد بتظهير الشيك قيام المستفيد الأول (المحرر له الشيك) بالتوقيع على ظهر الشيك لشخص آخر يسمى المستفيد الثاني، أي نقل ملكية الشيك للغير.
تسطیر الشیك
ھو عمل خطین متوازییین على طرف الشیك وفي ھذه الحالة لا یمكن صرف الشیك نقدا، ولكن تضاف قیمته إلى حساب المستفید كما أنه في حالة تسطیر الشیك یصرف الشیك في تاریخ استحقاقه، ولا يستطيع أي شخص صرفه إلا مَن حرر له الشيك.
✴ إیقاف الشیك
إذا أراد العمیل إیقاف التعامل على شیك أصدره لا بد أن یكون رصید حساب یغطي المبلغ الموجود على الشیك.
ما هى أسباب رفض الشيك؟
1. عدم مطابقة التوقيع على الشيك للتوقيع المحفوظ في بيانات صاحب الحساب لدى البنك.
2. تجميد حساب مصدر الشيك لدى البنك.
3. تعرّض الشيك للتلف أو وجود شطب أو أخطاء في صياغة الشيك.
4. عدم وجود رصيد كافٍ في الحساب.
5. وجود بلاغٍ سابق عن سرقة الشيك.
6. عدم تطابق بيانات حامل الشيك مع بطاقة الهوية الخاصة به.
7. إذا كان الشيك صادراً للصرف من شخص حسابه البنكي مغلق.
8. تغيير التاريخ المحدّد على الشيك سواءً بالنقص أو التقادم دون توقيع المصدر.
9. انقضاء الموعد المحدد لصرف الشيك لأكثر من 6 شهور.
10. وجود مشاكل أو عيوب في تظهير الشيك.
11. إذا تقدّم مستفيد آخر بالشيك و غير قبوله للتظهير.
12. وجود خطأ في كتابة المبلغ سواء بالأرقام أو بالحروف.
13. وجود طلب من العميل بإيقاف صرف الشيك بعد صدوره.
14. عدم وجود رصيد كافي.
15. عدم وجود توقيع صاحب الحساب.
كيف يمكن تَجنُّب رفض صرف أو استرجاع الشيك؟
1. التأكد من تطابق توقيع صاحب الحساب مع التوقيع المحفوظ في بيانات صاحب الحساب لدى البنك.
2. الاحتفاظ بالشيك في مكان آمن حفاظاً عليه من التّلف.
3. صرف الشيك في الموعد المحدّد تفادياً لانقضاء مدة السماح لصرف الشيك.
4. التأكد من اكتمال جميع الأركان القانونيّة للشيك بحيث لا ينتقصُ من قرار صرفه بالبنك أيّ عنصر.
5. عدم توافر الشروط الشكليّة والموضوعية لصرف الشيك مما قد يكون سبباً رئيسياً لرفض صرف الشيك من قبل البنك، ولكن يمكن تجنب ذلك من خلال القيام بخطوات بسيطة كمراجعة بيانات الشيك والتأكد من وجود رصيد في حساب صاحب الشيك.